El 29 de junio de 2020, la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) publicó una guía actualizada destinada a «mejorar la disponibilidad de servicios financieros» para la industria del cáñamo (la Guía). A pesar de que la Ley de Mejoramiento de la Agricultura de 2018 legalizó el cáñamo [1] a nivel federal, algunos bancos han dudado en proporcionar financiamiento a la industria del cáñamo porque no están seguros de sus obligaciones en virtud de la Ley de Secreto Bancario o las regulaciones contra el lavado de dinero (BSA / AML). La Guía se publicó para aclarar esas obligaciones y sigue de cerca la nueva guía de la Administración Nacional de Cooperativas de Crédito para las cooperativas de ahorro y crédito emitidas el 20 de junio de 2020.
En general, la ley de los Estados Unidos requiere que los bancos tengan una política y procedimientos ALD sólidos. Los programas AML deben incluir sistemas para llevar a cabo la debida diligencia del cliente (CDD) e implementar un programa de identificación del cliente (CIP), ambos para identificar al propietario beneficiario final de los clientes de los bancos. Los bancos también deben presentar un informe de actividad sospechosa (SAR) cuando identifican una transacción sospechosa que puede estar relacionada con la actividad de lavado de dinero. Las regulaciones actuales abordan cómo deben aplicarse esas obligaciones BSA / AML a los clientes de cáñamo, pero la Guía sirve para aclarar la situación.
Requisitos de diligencia debida del cliente
La BSA requiere que los bancos tomen las medidas de «Conozca a su cliente», que incluyen seguir los rigurosos protocolos de DDC y CIP para identificar al cliente (y, según corresponda, el propietario beneficiario final del cliente) y la actividad comercial del cliente. Al utilizar la información recopilada, los bancos deben crear un perfil de riesgo para cada cliente, luego realizar un monitoreo continuo de la actividad del cliente para actualizar la información del cliente, así como para identificar cualquier actividad aberrante que pueda representar una bandera roja ALD.
La Guía propone pasos que las instituciones financieras pueden tomar para personalizar los perfiles de riesgo de sus clientes de la industria del cáñamo. Por ejemplo, las instituciones financieras pueden confirmar el cumplimiento del productor de cáñamo con las leyes aplicables al obtener cualquiera de los siguientes:
Una certificación escrita del productor de cáñamo de que tienen una licencia válida, o una copia de dicha licencia.
La Guía sugiere que las instituciones financieras adopten un enfoque basado en el riesgo para decidir si llevar a cabo una mayor diligencia en los clientes mediante la recopilación de información adicional que incluye:
Inspección de cultivos o informes de prueba.
Renovaciones de licencia.
Certificados actualizados de la empresa; o correspondencia con el estado, el gobierno tribal o el USDA.
Requisitos de informes de actividad sospechosa
Las regulaciones BSA / AML requieren que las instituciones financieras tomen medidas exhaustivas para monitorear e informar actividades sospechosas entre sus clientes. Se requiere que las instituciones financieras presenten SAR si incluso tienen razones para sospechar que una transacción involucra el producto de una actividad ilegal, es un intento de evadir las regulaciones de BSA, carece de un propósito legal aparente, o incluso si no es el tipo de transacción en la que el banco normalmente esperaría que su cliente se involucrara.
La guía previa de FinCEN proporcionó que los SAR no se requerían únicamente porque un cliente está involucrado en la industria del cáñamo. Sin embargo, las instituciones financieras deben utilizar sus perfiles de riesgo de clientes y sus esfuerzos de monitoreo continuo para identificar si un cliente realiza actividades sospechosas y cuándo, como un tipo inusual de transacción. La guía sugiere que la actividad sospechosa puede incluir, entre otras actividades, lo siguiente:
Un cliente parece estar involucrado en la producción de cáñamo en un estado o jurisdicción en la que la producción de cáñamo sigue siendo ilegal.
Un cliente parece estar usando un negocio de cáñamo con licencia estatal como pretexto o pretexto para lavar dinero derivado de otra actividad criminal o derivado de actividades relacionadas con el cannabis que pueden no estar permitidas por la ley aplicable.
Un cliente dedicado a la producción de cáñamo busca ocultar o disfrazar la participación en la actividad comercial relacionada con el cannabis.
El cliente no puede o no está dispuesto a certificar o proporcionar información suficiente para demostrar que está debidamente licenciado y opera de acuerdo con la ley aplicable, o la institución financiera se da cuenta de que el cliente continúa operando (i) después de la revocación de la licencia, o (ii) inconsistentemente con la ley aplicable
Riesgo y recompensa
La Guía proporciona un camino más claro para los bancos que buscan ingresar al campo de las finanzas de cáñamo, y las ganancias potenciales que se pueden obtener en la floreciente industria son significativas. Sin embargo, el riesgo de un paso en falso sigue siendo: las sanciones por AML son considerables y los reguladores de EE. UU. Aún analizan cuidadosamente cualquier transacción relacionada con la industria del cannabis. Los participantes más exitosos en el campo de las finanzas de cáñamo serán aquellas instituciones financieras que analicen cuidadosamente las regulaciones y la orientación, consultando con el asesor, según corresponda, para determinar cómo pueden capturar con éxito y conformidad una parte del creciente mercado.
Fuente: https://www.natlawreview.com
