La Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que forma parte del Departamento del Tesoro, dijo que la actualización está destinada a ampliar la orientación anterior que la agencia proporcionó después de la legalización federal del cáñamo en virtud de la Ley Agrícola 2018. La nueva nota explica los cambios en los requisitos de informes y enfatiza que debido a que el cultivo ya no es una sustancia controlada, las instituciones financieras no tienen que marcar automáticamente las transacciones que provienen de cuentas comerciales de cáñamo.
«Esta guía explica cómo las instituciones financieras pueden llevar a cabo la debida diligencia para las empresas relacionadas con el cáñamo e identifica el tipo de información y documentación que las instituciones financieras pueden recopilar de las empresas relacionadas con el cáñamo para cumplir con los requisitos reglamentarios [Ley de secreto bancario]», escribió FinCEN. «Esta aclaración está destinada a mejorar la disponibilidad de servicios financieros y la transparencia financiera de las empresas relacionadas con el cáñamo de conformidad con la ley federal».
También enfatizaron que el aviso no «reemplaza ni reemplaza la orientación previa de FinCEN» sobre la banca para negocios de marihuana que se implementó bajo la administración de Obama en 2014.
A diferencia de las compañías de marihuana, los bancos y las cooperativas de crédito no tienen que presentar automáticamente informes de actividad sospechosa, o SAR, únicamente porque un cliente comercial está involucrado en el mercado del cáñamo. Sin embargo, aún deben presentarse para negocios relacionados con la marihuana.
FinCEN dijo en el nuevo documento que hay circunstancias en las que se justificaría la presentación de informes para las empresas de cáñamo. Esbozó cuatro ejemplos:
1. Si un cliente parece estar involucrado en la comercialización de cáñamo en un estado o territorio donde sigue siendo ilegal.
2. Si un cliente «parece estar usando un negocio de cáñamo con licencia estatal como fachada o pretexto para lavar dinero derivado de otras actividades delictivas o derivadas de actividades relacionadas con la marihuana que pueden no estar permitidas por la ley aplicable».
3. Si un cliente parece estar involucrado en el mercado del cáñamo para «ocultar o disimular la participación en actividades comerciales relacionadas con la marihuana».
4. Si un cliente es «incapaz o no está dispuesto a certificar o proporcionar información suficiente para demostrar que está debidamente autorizado y opera de acuerdo con la ley aplicable».
La agencia reguladora también proporcionó aclaraciones sobre los requisitos para las empresas que participan en la comercialización de cáñamo y marihuana.
FinCEN dijo que «si las ganancias de los negocios se mantienen separadas, o si el cliente y su institución financiera pueden identificar qué ganancias están relacionadas con la marihuana y cuáles están relacionadas con el cáñamo, entonces se aplica la Guía de marihuana 2014, incluida la presentación específica de SAR. solo a la parte del negocio relacionada con la marihuana «.
«FinCEN espera que las instituciones financieras supervisen las transacciones de negocios relacionados con el cáñamo en busca de signos de actividad sospechosa o ilegal, al igual que con otros clientes», indica el aviso. «En la medida en que las transacciones financieras de un negocio relacionado con el cáñamo se relacionen con actividades relacionadas con la marihuana, una institución financiera debe aplicar la Guía de marihuana 2014 de FinCEN, que proporciona claridad sobre cómo presentar SAR en actividades relacionadas con la marihuana».
Esta guía de FinCEN llega días después de que la agencia lanzó su última actualización sobre el número de instituciones financieras que prestan servicios a empresas relacionadas con el cannabis . Mostró una ligera disminución en el número de bancos y cooperativas de crédito que están recibiendo clientes de marihuana desde el último trimestre.
También este mes, la Administración Nacional de Cooperativas de Ahorro y Crédito emitió un memorando explicando los problemas relacionados con la prestación de servicios financieros a las empresas de cáñamo . La agencia federal enumeró 17 preguntas y respuestas sobre los negocios bancarios de cáñamo que es probable que tengan las cooperativas de crédito. Eso incluye información sobre el estado de la regla final interina del USDA, el cumplimiento de la producción de cáñamo, las reglas de la NCUA para servir a la industria y más.
