Bancos seguirán monitoreando las transacciones de los productores de cáñamo

Las instituciones financieras aún necesitan llevar a cabo la debida diligencia y monitorear las transacciones para negocios relacionados con el cáñamo, dijo la unidad de delitos financieros del Departamento del Tesoro de EE. UU., Ampliando la orientación previa sobre la industria.

Los bancos y otras instituciones necesitan adaptar los programas contra el lavado de dinero para reflejar los riesgos específicos asociados con los clientes que producen cáñamo, una variedad de la planta de cannabis que a menudo se usa para su fibra, como lo harían con cualquier otro cliente, los delitos financieros Enforcement Network, o FinCEN, dijo en una guía publicada esta semana.

La guía destaca el riesgo y el desafío que las instituciones financieras pueden enfrentar al tratar con clientes involucrados en los mercados de cannabis en expansión. El cáñamo se legalizó a nivel nacional en 2018, pero se mantiene la prohibición federal de la marihuana y algunos estados no permiten la posesión de ningún tipo de cannabis, incluido el cáñamo.

En diciembre, un grupo de reguladores financieros —incluidos FinCEN, la Reserva Federal, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, la Oficina del Contralor de la Moneda y la Conferencia de Supervisores de Bancos Estatales— dijeron que los bancos ya no estaban obligados a presentar actividades sospechosas. informes sobre clientes que cultivan cáñamo. Los SAR son informes archivados por bancos que identifican posibles actividades o transacciones criminales.

La producción de cáñamo fue prohibida en gran medida por la ley federal hasta que una ley agrícola de 2018 eliminó el cáñamo de una lista de sustancias controladas por el gobierno federal. En octubre, el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos estableció reglas para la concesión de licencias y el control del cáñamo.

El uso, venta o posesión de marihuana, un producto de cannabis que contiene niveles incrementados de tetrahidrocannabinol, o THC, que puede producir un alto, aún es ilegal según la ley federal en los Estados Unidos. Pero 11 estados de los Estados Unidos han legalizado el uso recreativo de la marihuana para adultos. y 22 más le permiten tratar ciertas afecciones médicas con recetas.

Se espera que las instituciones financieras confirmen que los clientes que son productores de cáñamo cumplen con los requisitos de licencia del estado, el gobierno tribal o el USDA al obtener una declaración escrita de los clientes o una copia de la licencia, dijo FinCEN.

Si buscar información adicional depende de la evaluación de riesgo de la institución financiera del cliente, dijo FinCEN. Algunos pasos adicionales pueden incluir inspección de cultivos o informes de pruebas, declaraciones actualizadas de la empresa o correspondencia con el gobierno, de acuerdo con la guía.

Si bien los bancos ya no necesitan presentar SAR a los clientes solo porque están legalmente involucrados en el cultivo de cáñamo, se espera que las instituciones financieras supervisen las transacciones de estos clientes en busca de signos de actividad sospechosa y presenten un SAR si se dan cuenta de cualquier actividad ilegal, FinCEN dijo.

Eso podría incluir el monitoreo de los clientes que cultivan cáñamo en jurisdicciones donde la producción de cáñamo sigue siendo ilegal, un cliente que utiliza un negocio de cáñamo con licencia estatal como un frente para lavar ganancias de otra actividad criminal, o un cliente que se dedica a la producción de cáñamo para disfrazar la participación en la marihuana. actividades relacionadas, de acuerdo con la orientación.

La guía es un recordatorio para que las instituciones financieras no hagan suposiciones y verifiquen a los clientes involucrados en negocios relacionados con el cáñamo, dijo Alma Angotti, socia y codirectora de investigaciones globales y cumplimiento en la consultora Guidehouse.

«Eso coloca firmemente a los productores de cáñamo en el ámbito de cómo los bancos y las instituciones financieras deben tratar a otras empresas», dijo Angotti.

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